이 글이 해결해주는 문제 — 신용불량(연체·공공정보 기록) 상태에서 합법 소액대출 창구와 복구 전략을 정리합니다.
합법 창구 13곳(카테고리별)
정부지원 (5곳)
- 햇살론15
- 햇살론뱅크
- 햇살론유스
- 미소금융
- 새희망홀씨
금융기관 연계 (4곳)
- 신용회복위 연계 소액
- 사잇돌2
- 저축은행 중금리
- 카드사 현금서비스(회원)
담보·약관 (4곳)
- 보험계약대출
- 예·적금 담보
- 자동차담보대출(캐피탈)
- 소형 토지·부동산담보
단계별 복구 전략
0~6개월: 연체 해제
- 금감원 파인으로 채무 현황 확인
- 일시 상환·분할 협의
- 해제 확인서 CB 반영
6개월~1년: 성실납부 기록 축적
- 통신료·공과금 자동이체
- 체크카드 소액 꾸준 사용
- 소액 적금 개설
1~3년: 저축은행·햇살론 진입
- 햇살론15 신청
- 저축은행 중금리
3~5년: 1금융권 진입
- 인터넷은행 중신용
- 시중은행 일반 신용대출
5년+: 공공정보 자동 삭제
장기 연체 기록 소멸 → 정상 신용.
자주 묻는 질문
3개월 연체도 신용불량인가요?
단기연체는 불량 아니지만 감점. 해제 후 3~12개월 복구.
개인회생과 비교하면?
회생은 원금 감면, 단순 연체는 상환 후 복구.
빠른 복구 방법?
연체 해제 + 성실납부 + 비금융 증빙 등록이 최단 경로.
마무리
신용불량자는 연체 해제 → 정부지원 → 저축은행 → 1금융권 단계로 이동. 급하더라도 불법 사금융 피하기가 최우선.
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※ 본 글은 2026년 4월 금감원·서민금융진흥원·신용정보원 공시 참고 일반 가이드입니다. 실제 승인은 개별 심사에 따라 달라집니다.