이 글이 해결해주는 문제 — 개인회생을 고려 중인데 “몇 달이 걸리고 얼마가 드는지, 2026년 뭐가 바뀌었는지”를 단계별로 파악하려는 분들을 위한 글입니다. 결론: 신청 접수 → 인가 결정까지 평균 5~8개월, 총 비용은 약 200~400만 원 수준입니다.
단계별 소요 기간
| 단계 | 기간 | 핵심 활동 |
|---|---|---|
| 1. 상담·서류 준비 | 2~4주 | 변호사/법무사 선임, 채권자 목록·재산 정리 |
| 2. 법원 접수 | 1~2일 | 신청서·변제계획안 제출 |
| 3. 개시결정 | 4~8주 | 채권자 신고 개시, 금지명령·중지명령 |
| 4. 채권자집회 | 8~12주 | 채권조사·변제계획 수정 |
| 5. 인가 결정 | 2~4주 | 변제계획 인가 → 변제 시작 |
| 총합 | 5~8개월 | — |
총 비용 구성
- 변호사 보수: 150~300만 원(일반 사건 기준)
- 법무사 보수: 80~150만 원(간단 사건)
- 인지·송달료: 5~15만 원
- 회생위원 보수: 약 50~100만 원(분할 납부)
- 기타 실비: 5~10만 원
변호사 선임 시 총액 약 250~400만 원, 법무사 선임 시 약 180~300만 원.
2026년 주요 변경 사항
- 변제 기간 원칙 3년으로 단축(종전 3~5년 재량)
- 최저생계비 공제 기준 2026년 1월 개정 중위소득 반영
- 대한법률구조공단 무료 지원 요건 완화
- 전자소송 의무화 범위 확대
단계별 체크리스트
접수 전
- 최근 6개월 급여명세서·통장 거래내역
- 채권자별 채무 잔액 증명
- 가족관계증명·주민등록등본
- 재산(부동산·자동차·예금) 목록
개시 후
- 변제금 자동이체 계좌 등록
- 신규 채무 발생 금지
- 수입·지출 보고서 정기 제출
변호사·법무사 선택 기준
채권자 수가 10곳 이상·사업자·특수 재산 있는 경우 변호사 권장. 단순 개인 채무·근로소득자라면 법무사로도 충분.
무료·저가 지원 경로
- 대한법률구조공단(☎132) — 소득기준 충족 시 무료
- 신용회복위원회 1397 상담 → 법률구조 연계
- 지자체 법률구조센터 — 지역별 무료 상담
자주 묻는 질문
월소득이 최저생계비 이하면 어떻게 되나요?
변제금 최소화 가능. 사안에 따라 파산 쪽이 유리할 수도 있음.
인가 기각 가능성은?
개시 단계 기각률 5~10%, 인가 단계 기각률 3% 내외. 대부분 인가됨.
변제 중 수입이 크게 늘면?
변제계획 변경 신청으로 조정 가능. 반대로 수입이 줄면 감액 신청.
마무리
개인회생은 평균 6개월·300만 원 내외가 표준입니다. 대한법률구조공단 무료 지원이 가능한지부터 점검하고, 채권자 수와 재산 구조에 따라 변호사·법무사를 선택하세요. 2026년 변제기간 3년 단축은 많은 신청자에게 실질적 혜택입니다.
함께 읽기 좋은 글
※ 본 글은 2026년 4월 기준 채무자회생법·대법원 공시를 참고한 일반 가이드입니다. 개별 사안은 변호사·법률구조공단 상담을 권장합니다.